Shinhan Bank повысил ставки по 17 накопительным вкладам — конкуренция за депозиты в Южной Корее

В пятницу, 21 августа 2026 года, Shinhan Bank повысил процентные ставки по 30 депозитным продуктам, включая 17 накопительных вкладов, известных в Корее как чоккым (적금). Этот шаг последовал за усилением конкуренции по депозитным ставкам среди крупных южнокорейских банков, стремящихся привлечь домашние сбережения после повышения ставки Банка Кореи в июле.

Shinhan параллельно скорректировал ставки по 13 срочным вкладам и 17 линейкам чоккым с повышением на 0,1–0,4 процентного пункта в зависимости от продукта и срока. Представитель банка заявил, что изменения отражают сдвиги рыночных ставок после июльского решения центрального банка.

Примечание редакции: Эта статья основана на материалах агентства Yonhap News Agency, Maeil Business (MK), Asia Business Daily, Chosun Ilbo и Kyungje Ilbo за июль–август 2026 года. Ставки по продуктам и лимиты продаж могут измениться после публикации.

Что изменилось 21 августа

Пересмотр ставок Shinhan прошёл в два этапа 21 августа и позже:

Срок	Продукты	Изменение ставки
С 21 августа	Sol 편한 정기예금 (Sol Удобный срочный вклад), срок 1 год	2,9% → 3,2% годовых
С 22 августа	13 срочных вкладов, включая Shinhan S-Dream	+0,2 до +0,4 процентного пункта
С 22 августа	17 продуктов чоккым (накопительные вклады), включая Shinhan S-Dream Jeokgeum	+0,1 до +0,3 процентного пункта

Как широко цитируемый ориентир, базовая ставка годового Shinhan S-Dream чоккым выросла с 2,00% до 2,25% годовых. Годовой срочный вклад Shinhan S-Dream поднялся с 2,05% до 2,30%.

Продукт Sol Удобный — флагманский исключительно онлайн срочный вклад Shinhan; повышение в тот же день до 3,2% стало одним из первых заметных изменений для клиентов мобильного банкинга.

Почему банки повышают ставки по чоккым и депозитам

Корректировки связаны с заседанием комитета по денежно-кредитной политике Банка Кореи 16 июля 2026 года, когда регуляторы повысили семидневную базовую ставку с 2,50% до 2,75% — на 0,25 процентного пункта, впервые с января 2023 года.

Коммерческие банки обычно перекладывают рост стоимости фондирования на депозитные ставки, чтобы продолжать привлекать домашние сбережения. Woori Bank первой среди конкурентов повысила ключевые ставки по срочным вкладам и чоккым до 0,30 процентного пункта с 20 июля. Пакет Shinhan от 21 августа распространил ту же логику на более широкий набор стандартных продуктов.

Shinhan также предлагает ограниченные по времени акционные вклады, отдельно от передачи базовой ставки:

Продукт	Целевая аудитория	Максимальная ставка (примерно)	Примечания
Shinhan My Plus срочный вклад	Общая (спецпредложение к 44-летию)	До 3,3%	Лимит продаж 1 трлн вон до конца месяца
Shinhan SOL Mate срочный вклад	50+ и индивидуальные предприниматели	До 3,4%	Лимит 300 млрд вон до 23 августа
Shinhan Jeokgeum 9-dan	Первые вкладчики Shinhan, держатели карт	До 9,0%	Запущен 14 августа; лимит 200 000 счетов до 30 сентября

Чоккым 9-dan — это гибкий годовой накопительный счёт с базовой ставкой 3,0% плюс до 6,0 процентных пунктов льготных уровней для клиентов без депозитов или чоккым Shinhan за предыдущие шесть месяцев, выполняющих условия использования Shinhan Card. Он существует наряду с, а не вместо, рутинных повышений ставок по устоявшейся линейке чоккым Shinhan.

Деньги возвращаются в банковские депозиты

Более высокие заявленные доходности уже меняют то, куда корейцы размещают наличность. Данные финансового сектора, цитируемые южнокорейскими СМИ, показывают, что по состоянию на 15 августа пять крупнейших коммерческих банков — KB Kookmin, Shinhan, Hana, Woori и NH NongHyup — держали около 965,3 трлн вон в срочных вкладах, примерно на 15,9 трлн вон больше, чем в конце июня.

За тот же период остатки на MMDA и аналогичных краткосрочных сберегательных счетах сократились примерно на 17,8 трлн вон — один из крупнейших оттоков в этой категории. Аналитики описывают эту картину как «обратное движение денег»: средства, гнавшиеся за доходностью акций, возвращаются к гарантированному депозитному доходу, пока банковские ставки поднимаются в нижний диапазон 3%, а акционные предложения чоккым рекламируют гораздо более высокие заголовочные цифры.

Волатильность на внутреннем фондовом рынке усилила этот сдвиг. Seoul Economic Daily и другие издания сообщали, что банки запускали высокодоходные сбережения также потому, что вкладчики искали более безопасные способы накопить капитал без зависимости от колебаний акций.

Что вкладчикам стоит проверить перед открытием чоккым

Не каждый чоккым Shinhan платит одну и ту же ставку, а акционные продукты имеют условия, которых нет у стандартных счетов:

• Продукты с базовой ставкой (например, Shinhan S-Dream чоккым) автоматически применяют августовские повышения к новым и действующим договорам согласно правилам каждого продукта.
• Акционные чоккым (например, счёт 9-dan) могут требовать отсутствия прежних депозитных отношений с Shinhan, истории трат по Shinhan Card и максимального ежемесячного взноса (обычно 300 000 вон, около 212 долларов).
• Лимиты продаж могут закрыть продукт досрочно, ещё до опубликованной даты окончания.
• Льготные уровни часто истекают в фиксированные календарные сроки — например, полный уровень 9% по продукту 9-dan требовал открытия с взносом 300 000 вон до 31 августа для подходящих новых клиентов.

Клиенты могут сравнить текущие ставки в отделениях Shinhan или в мобильном приложении Shinhan Super SOL перед выбором срока и графика ежемесячных платежей.

Отраслевые перспективы

Южнокорейские СМИ в конце июля и в августе сообщали, что KB Kookmin, Hana и NH NongHyup рассматривают или вводят собственные повышения депозитных ставок, при этом несколько годовых срочных вкладов перешли в диапазон 3,2–3,25%. Конкурентная динамика указывает на возможные дальнейшие корректировки, если Банк Кореи сохранит жёсткую политику или рыночная стоимость фондирования продолжит расти.

Для домохозяйств практический вопрос уже не в том, будут ли банки платить больше по чоккым — многие уже платят — а в том, какие условия продукта соответствуют их привычкам сбережения, и оправдывают ли рекламные акционные ставки смену банка или открытие первого счёта.

---

Обсуждение

Более высокие ставки по чоккым вознаграждают терпение, но мелкий шрифт льготных уровней может быть не менее важен, чем процент на рекламном баннере.

1. Перевели бы вы сбережения обратно из акций или краткосрочных фондов в банковский чоккым с базовой ставкой около 3% — или гнались бы только за ограниченными акционными счетами под 9%?

Речь о компромиссе между гарантированной доходностью и правилами допуска, лимитами и сроками блокировки.

2. Если у вас уже есть чоккым Shinhan, меняет ли повышение на 0,1–0,3 процентного пункта сумму ежемесячного взноса?

Или спецпредложения для новых клиентов кажутся более значимой новостью, чем обычная передача ставки?

Если вы недавно сравнивали сберегательные продукты южнокорейских банков, что было важнее всего — рекламная максимальная ставка, базовая ставка или удобство управления вкладами с телефона?

---