Shinhan Bank aumenta taxas de 17 poupanças programadas na Coreia do Sul

Na sexta-feira, 21 de agosto de 2026, o Shinhan Bank aumentou as taxas de juro de 30 produtos de depósito, incluindo 17 contas de poupança programada conhecidas na Coreia como jeokgeum (적금). A medida ocorreu enquanto os grandes bancos sul-coreanos intensificavam a concorrência por taxas de depósito para atrair a poupança das famílias após a subida de juros do Banco da Coreia em julho.

O Shinhan ajustou em paralelo as taxas de 13 depósitos a prazo e das 17 linhas jeokgeum, com aumentos entre 0,1 e 0,4 pontos percentuais conforme o produto e o prazo. Um responsável do banco disse que as alterações refletem as mudanças nas taxas de mercado após a decisão do banco central em julho.

Nota do editor: Este artigo baseia-se em reportagens da Agência de Notícias Yonhap, Maeil Business (MK), Asia Business Daily, Chosun Ilbo e Kyungje Ilbo de julho–agosto de 2026. As taxas dos produtos e os limites de venda podem mudar após a publicação.

O que mudou em 21 de agosto

O reajuste de taxas do Shinhan decorreu em duas fases em 21 de agosto e depois:

Momento	Produtos	Alteração de taxa
A partir de 21 de agosto	Sol 편한 정기예금 (Sol Depósito a Prazo Conveniente), prazo de 1 ano	2,9% → 3,2% ao ano
A partir de 22 de agosto	13 depósitos a prazo, incluindo Shinhan S-Dream	+0,2 a +0,4 pontos percentuais
A partir de 22 de agosto	17 produtos jeokgeum (poupança programada), incluindo Shinhan S-Dream Jeokgeum	+0,1 a +0,3 pontos percentuais

Como referência amplamente citada, a taxa base do jeokgeum Shinhan S-Dream a um ano passou de 2,00% para 2,25% ao ano. O depósito a prazo Shinhan S-Dream a um ano subiu de 2,05% para 2,30%.

O produto Sol Conveniente é o principal depósito a prazo exclusivamente online do Shinhan; o aumento no mesmo dia para 3,2% foi uma das primeiras mudanças visíveis para clientes de banca móvel.

Por que os bancos estão a subir taxas de jeokgeum e depósitos

Os ajustes remontam à reunião do comité de política monetária do Banco da Coreia de 16 de julho de 2026, quando os decisores elevaram a taxa de referência a sete dias de 2,50% para 2,75% — um aumento de 0,25 ponto percentual e a primeira desde janeiro de 2023.

Os bancos comerciais costumam repassar custos de financiamento mais elevados às taxas de depósito para continuar a atrair a poupança das famílias. O Woori Bank foi o primeiro entre os pares, ao subir as principais taxas de depósitos a prazo e jeokgeum até 0,30 ponto percentual a partir de 20 de julho. O pacote de 21 de agosto do Shinhan estendeu o mesmo padrão a um conjunto mais amplo de produtos padrão.

O Shinhan também oferece depósitos promocionais por tempo limitado, separados do repasse das taxas base:

Produto	Público-alvo	Taxa máxima (aprox.)	Notas
Depósito a prazo Shinhan My Plus	Geral (especial 44.º aniversário)	Até 3,3%	Limite de vendas de 1 bilião de won até ao fim do mês
Depósito a prazo Shinhan SOL Mate	Maiores de 50 anos e trabalhadores independentes	Até 3,4%	Limite de 300 mil milhões de won até 23 de agosto
Shinhan Jeokgeum 9-dan	Primeiros poupadores Shinhan, utilizadores de cartão	Até 9,0%	Lançado a 14 de agosto; limite de 200.000 contas até 30 de setembro

O jeokgeum 9-dan é uma conta de poupança programada flexível a um ano com taxa base de 3,0% mais até 6,0 pontos percentuais em escalões preferenciais para clientes sem produtos de depósito ou jeokgeum Shinhan nos seis meses anteriores que cumpram as condições de uso do Shinhan Card. Coexiste com — e não substitui — os aumentos rotineiros de taxas na gama jeokgeum estabelecida do Shinhan.

Dinheiro a voltar para depósitos bancários

Rendimentos anunciados mais altos já estão a mudar onde os coreanos colocam o dinheiro. Dados do setor financeiro citados nos media sul-coreanos mostram que, a 15 de agosto, os cinco grandes bancos comerciais — KB Kookmin, Shinhan, Hana, Woori e NH NongHyup — detinham cerca de 965,3 biliões de won em depósitos a prazo, cerca de 15,9 biliões de won a mais do que no final de junho.

Ao mesmo tempo, os saldos em MMDA e contas semelhantes de poupança a curto prazo caíram cerca de 17,8 biliões de won no mesmo período — uma das maiores saídas registadas nesta categoria. Os analistas descrevem o padrão como um «movimento inverso de fundos»: o dinheiro que tinha perseguido retornos da bolsa está a voltar para rendimento garantido de depósitos à medida que as taxas bancárias se aproximam da faixa baixa dos 3% e as ofertas promocionais de jeokgeum anunciam taxas de destaque muito mais elevadas.

A volatilidade das ações domésticas reforçou essa mudança. O Seoul Economic Daily e outros meios reportaram que os bancos lançaram poupanças de alto rendimento em parte porque os depositantes queriam formas mais seguras de acumular capital sem depender das oscilações da bolsa.

O que os poupadores devem verificar antes de abrir um jeokgeum

Nem todos os jeokgeum Shinhan pagam a mesma taxa, e os produtos promocionais têm condições que as contas padrão não têm:

• Os produtos de taxa base (como o jeokgeum Shinhan S-Dream) aplicam automaticamente os aumentos de agosto a contratos novos e existentes segundo as regras de cada produto.
• Os jeokgeum promocionais (como a conta 9-dan) podem exigir ausência de relação prévia de depósito com o Shinhan, histórico de gastos com Shinhan Card e uma contribuição mensal máxima (normalmente 300.000 won, cerca de 212 dólares).
• Os limites de venda podem encerrar um produto antes da data de fim publicada.
• Os escalões preferenciais expiram frequentemente em prazos fixos — por exemplo, o escalão completo de 9% no produto 9-dan exigia abertura com um depósito de 300.000 won até 31 de agosto para novos clientes elegíveis.

Os clientes podem comparar as taxas atuais nas sucursais Shinhan ou na app móvel Shinhan Super SOL antes de definir um prazo e um calendário de contribuições mensais.

Perspetiva do setor

Os media sul-coreanos reportaram no final de julho e em agosto que KB Kookmin, Hana e NH NongHyup estavam a rever ou a implementar as suas próprias subidas de taxas de depósito, com vários depósitos a prazo a um ano a entrar na faixa de 3,2–3,25%. A dinâmica competitiva sugere mais ajustes se o Banco da Coreia mantiver uma política restritiva ou se os custos de financiamento no mercado continuarem a subir.

Para as famílias, a questão prática já não é se os bancos pagarão mais pelo jeokgeum — muitos já o fazem — mas quais as condições do produto que correspondem ao seu hábito de poupança, e se as taxas promocionais de destaque justificam mudar de banco ou abrir uma primeira conta.

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Discussão

Taxas jeokgeum mais altas recompensam a paciência, mas as letras pequenas dos escalões promocionais podem ser tão importantes como a percentagem num anúncio.

1. Transferiria poupanças de ações ou fundos a curto prazo para um jeokgeum bancário com taxas base de cerca de 3% — ou só perseguiria contas promocionais limitadas a 9%?

A questão é o equilíbrio entre rendimento garantido e regras de elegibilidade, limites e períodos de bloqueio.

2. Se já tem um jeokgeum Shinhan, um aumento de 0,1–0,3 ponto percentual muda quanto deposita por mês?

Ou as ofertas especiais dirigidas a novos clientes parecem mais relevantes do que o repasse rotineiro de taxas?

Se comparou recentemente produtos de poupança de bancos sul-coreanos, o que pesou mais — a taxa máxima anunciada, a taxa base ou a facilidade de gerir depósitos no telemóvel?

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