Shinhan Bank verhoogt rente op 17 spaarplannen — depositoconcurrentie in Zuid-Korea

Op vrijdag 21 augustus 2026 heeft Shinhan Bank de rentetarieven verhoogd voor 30 depositoproducten, waaronder 17 spaarplannen die in Korea bekend staan als jeokgeum (적금). De stap valt in een periode waarin grote Zuid-Koreaanse banken de depositorentewedstrijd opvoeren om huishoudelijk spaargeld aan te trekken na de renteverhoging van de Bank of Korea in juli.

Shinhan paste parallel de tarieven aan voor 13 termijndeposito’s en 17 jeokgeum-lijnen, met verhogingen van 0,1 tot 0,4 procentpunt afhankelijk van product en looptijd. Een bankfunctionaris zei dat de wijzigingen marktrenteveranderingen weerspiegelen na de beslissing van de centrale bank in juli.

Redactienotitie: Dit artikel is gebaseerd op berichtgeving van Yonhap News Agency, Maeil Business (MK), Asia Business Daily, Chosun Ilbo en Kyungje Ilbo uit juli–augustus 2026. Productrentes en verkooplimieten kunnen na publicatie wijzigen.

Wat er op 21 augustus veranderde

De renteherziening van Shinhan verliep in twee stappen op en na 21 augustus:

Moment	Producten	Rentewijziging
Vanaf 21 augustus	Sol 편한 정기예금 (Sol Handig termijndeposito), looptijd 1 jaar	2,9% → 3,2% per jaar
Vanaf 22 augustus	13 termijndeposito’s, inclusief Shinhan S-Dream	+0,2 tot +0,4 procentpunt
Vanaf 22 augustus	17 jeokgeum-producten (spaarplannen), inclusief Shinhan S-Dream Jeokgeum	+0,1 tot +0,3 procentpunt

Als veelgeciteerde referentie steeg het basistarief van het eenjarige Shinhan S-Dream jeokgeum van 2,00% naar 2,25% per jaar. Het eenjarige Shinhan S-Dream termijndeposito steeg van 2,05% naar 2,30%.

Het product Sol Handig is Shinhans toonaangevende uitsluitend online termijndeposito; de verhoging op dezelfde dag naar 3,2% was een van de eerste zichtbare wijzigingen voor mobielbankklanten.

Waarom banken jeokgeum- en depositorentes verhogen

De aanpassingen gaan terug op de vergadering van het monetaire beleidscomité van de Bank of Korea op 16 juli 2026, toen beleidsmakers de zevendaagse basisrente verhoogden van 2,50% naar 2,75% — een stijging van 0,25 procentpunt en de eerste sinds januari 2023.

Commerciële banken geven hogere financieringskosten doorgaans door aan depositorentes om huishoudelijk spaargeld aan te blijven trekken. Woori Bank was als eerste onder de concurrenten in beweging en verhoogde belangrijke termijndeposito- en jeokgeum-tarieven met maximaal 0,30 procentpunt vanaf 20 juli. Shinhans pakket van 21 augustus zette hetzelfde patroon voort over een breder scala aan standaardproducten.

Shinhan biedt ook tijdelijke actiedeposito’s aan, los van de doorvertaling van basistarief:

Product	Doelgroep	Hoogste rente (ca.)	Opmerkingen
Shinhan My Plus termijndeposito	Algemeen (44-jarig jubileum)	Tot 3,3%	Verkooplimiet 1 biljoen won tot einde maand
Shinhan SOL Mate termijndeposito	50+ en eenmanszaken	Tot 3,4%	Limiet 300 miljard won tot 23 augustus
Shinhan Jeokgeum 9-dan	Eerste spaarders bij Shinhan, kaartgebruikers	Tot 9,0%	Gelanceerd 14 augustus; limiet 200.000 rekeningen tot 30 september

Het 9-dan jeokgeum is een flexibel eenjarig spaarplan met een basistarief van 3,0% plus tot 6,0 procentpunt in voorkeursniveaus voor klanten zonder Shinhan-deposito- of jeokgeum-producten in de voorgaande zes maanden die aan de gebruiksvoorwaarden van de Shinhan Card voldoen. Het staat naast — en vervangt niet — de routinematige renteverhogingen op Shinhans gevestigde jeokgeum-assortiment.

Geld stroomt terug naar bankdeposito’s

Hogere geadverteerde rendementen verschuiven al waar Koreanen hun geld parkeren. Financiële sectordata die in Zuid-Koreaanse media worden geciteerd, tonen dat de vijf grote commerciële banken — KB Kookmin, Shinhan, Hana, Woori en NH NongHyup — op 15 augustus ongeveer 965,3 biljoen won aan termijndeposito’s hielden, ruwweg 15,9 biljoen won meer dan eind juni.

Tegelijkertijd daalden saldi op MMDA’s en vergelijkbare kortlopende spaarrekeningen in dezelfde periode met ongeveer 17,8 biljoen won — een van de grootste uitstromen ooit in die categorie. Analisten beschrijven het patroon als een «omgekeerde geldverschuiving»: geld dat aandelenrendementen najaagde, roteert terug naar gegarandeerde deposito-inkomsten nu bankrentes richting het lage 3%-bereik stijgen en promotionele jeokgeum-aanbiedingen veel hogere kopcijfers adverteren.

Volatiliteit op de binnenlandse aandelenmarkt heeft die verschuiving versterkt. Seoul Economic Daily en andere media meldden dat banken hoogrentende spaarrekeningen deels lanceerden omdat spaarders veiligere manieren zochten om kapitaal op te bouwen zonder afhankelijk te zijn van aandelenkoersschommelingen.

Wat spaarders moeten controleren vóór ze een jeokgeum openen

Niet elk Shinhan-jeokgeum betaalt hetzelfde tarief, en actieproducten hebben voorwaarden die standaardrekeningen niet kennen:

• Basistariefproducten (zoals Shinhan S-Dream jeokgeum) passen de augustusverhogingen automatisch toe op nieuwe en bestaande contracten volgens de regels van elk product.
• Promotionele jeokgeum (zoals de 9-dan-rekening) kunnen geen eerdere Shinhan-depositorelatie, Shinhan Card-bestedingsgeschiedenis en een maximale maandelijkse inleg (doorgaans 300.000 won, circa 212 dollar) vereisen.
• Verkooplimieten kunnen een product vroegtijdig sluiten vóór de gepubliceerde einddatum.
• Voorkeursniveaus verlopen vaak op vaste kalenderdata — bijvoorbeeld vereiste de volledige 9%-niveau op het 9-dan-product opening met een storting van 300.000 won vóór 31 augustus voor in aanmerking komende nieuwe klanten.

Klanten kunnen actuele tarieven vergelijken via Shinhan-kantoren of de Shinhan Super SOL-mobiele app voordat ze looptijd en maandelijks betalingsschema vastleggen.

Vooruitzichten voor de sector

Zuid-Koreaanse media meldden eind juli en in augustus dat KB Kookmin, Hana en NH NongHyup eigen depositorenteverhogingen overwoegen of uitvoeren, waarbij meerdere eenjarige termijndeposito’s naar de band 3,2–3,25% bewogen. De concurrentiedynamiek wijst op verdere aanpassingen als de Bank of Korea het beleid strak houdt of marktfinancieringskosten blijven stijgen.

Voor huishoudens is de praktische vraag niet langer of banken meer betalen op jeokgeum — velen doen dat al — maar welke productvoorwaarden passen bij hun spaargedrag, en of geadverteerde actierentes een bankwissel of het openen van een eerste rekening rechtvaardigen.

---

Discussie

Hogere jeokgeum-rentes belonen geduld, maar de kleine lettertjes bij promotionele niveaus kunnen net zo belangrijk zijn als het percentage op een reclamebanner.

1. Zou je spaargeld terug verplaatsen van aandelen of kortlopende fondsen naar een bank-jeokgeum met basistarief rond 3% — of alleen beperkte 9%-actierekeningen najagen?

Het gaat om de afweging tussen gegarandeerd rendement en geschiktheidsregels, limieten en lock-inperiodes.

2. Als je al een Shinhan-jeokgeum hebt, verandert een verhoging van 0,1–0,3 procentpunt hoeveel je maandelijks stort?

Of voelen speciale aanbiedingen voor nieuwe klanten als het grotere verhaal vergeleken met de routinematige rentedoorvertaling?

Als je onlangs Zuid-Koreaanse bankspaarproducten hebt vergeleken, wat telde het meest — het geadverteerde hoogste tarief, het basistarief of hoe eenvoudig deposito’s via mobiel te beheren waren?

---