Shinhan Bank alza i tassi su 17 piani di accumulo — competizione sui depositi in Corea del Sud

Venerdì 21 agosto 2026, Shinhan Bank ha aumentato i tassi di interesse su 30 prodotti di deposito, tra cui 17 piani di accumulo noti in Corea come jeokgeum (적금). La mossa arriva mentre le principali banche sudcoreane intensificano la concorrenza sui tassi di deposito per attirare il risparmio delle famiglie dopo l’aumento dei tassi della Banca di Corea a luglio.

Shinhan ha adeguato in parallelo i tassi su 13 depositi a termine e sulle 17 linee jeokgeum, con rialzi compresi tra 0,1 e 0,4 punti percentuali a seconda del prodotto e della scadenza. Un funzionario della banca ha spiegato che le modifiche riflettono gli spostamenti dei tassi di mercato in seguito alla decisione della banca centrale di luglio.

Nota della redazione: Questo articolo si basa su reportage dell’agenzia Yonhap News Agency, Maeil Business (MK), Asia Business Daily, Chosun Ilbo e Kyungje Ilbo di luglio–agosto 2026. I tassi dei prodotti e i limiti di vendita possono cambiare dopo la pubblicazione.

Cosa è cambiato il 21 agosto

Il riallineamento dei tassi di Shinhan si è svolto in due fasi il 21 agosto e nei giorni successivi:

Momento	Prodotti	Variazione del tasso
Dal 21 agosto	Sol 편한 정기예금 (Sol Deposito a termine comodo), scadenza 1 anno	2,9% → 3,2% annuo
Dal 22 agosto	13 depositi a termine, incluso Shinhan S-Dream	+0,2 a +0,4 punti percentuali
Dal 22 agosto	17 prodotti jeokgeum (piani di accumulo), incluso Shinhan S-Dream Jeokgeum	+0,1 a +0,3 punti percentuali

Come riferimento ampiamente citato, il tasso base del jeokgeum Shinhan S-Dream a un anno è passato dal 2,00% al 2,25% annuo. Il deposito a termine Shinhan S-Dream a un anno è salito dal 2,05% al 2,30%.

Il prodotto Sol Comodo è il principale deposito a termine esclusivamente online di Shinhan; l’aumento nello stesso giorno al 3,2% è stato tra i primi cambiamenti visibili per i clienti del mobile banking.

Perché le banche alzano i tassi su jeokgeum e depositi

Gli adeguamenti risalgono alla riunione del comitato di politica monetaria della Banca di Corea del 16 luglio 2026, quando i decisori hanno alzato il tasso base a sette giorni dal 2,50% al 2,75% — un aumento di 0,25 punti percentuali e il primo rialzo da gennaio 2023.

Le banche commerciali trasferiscono di solito i costi di finanziamento più elevati sui tassi di deposito per continuare ad attirare il risparmio delle famiglie. La Woori Bank si è mossa per prima tra i concorrenti, alzando i principali tassi su depositi a termine e jeokgeum fino a 0,30 punti percentuali dal 20 luglio. Il pacchetto di Shinhan del 21 agosto ha esteso lo stesso schema a un insieme più ampio di prodotti standard.

Shinhan gestisce anche depositi promozionali a tempo limitato, separati dal passaggio dei tassi base:

Prodotto	Destinatari	Tasso massimo (circa)	Note
Shinhan My Plus deposito a termine	Generale (speciale 44° anniversario)	Fino al 3,3%	Tetto vendite 1.000 miliardi di won entro fine mese
Shinhan SOL Mate deposito a termine	Età 50+ e titolari di partita IVA	Fino al 3,4%	Tetto 300 miliardi di won entro il 23 agosto
Shinhan Jeokgeum 9-dan	Primi risparmiatori Shinhan, utenti carta	Fino al 9,0%	Lanciato il 14 agosto; tetto 200.000 conti entro il 30 settembre

Il jeokgeum 9-dan è un conto di accumulo flessibile a un anno con un tasso base del 3,0% più fino a 6,0 punti percentuali in livelli preferenziali per clienti senza prodotti di deposito o jeokgeum Shinhan nei sei mesi precedenti che soddisfano le condizioni d’uso della Shinhan Card. Coesiste con — non sostituisce — gli aumenti di routine sui jeokgeum consolidati di Shinhan.

Il denaro torna nei depositi bancari

Rendimenti pubblicizzati più alti stanno già spostando dove i coreani allocano la liquidità. Dati del settore finanziario citati dai media sudcoreani mostrano che al 15 agosto le cinque grandi banche commerciali — KB Kookmin, Shinhan, Hana, Woori e NH NongHyup — detenevano circa 965,3 trilioni di won in depositi a termine, circa 15,9 trilioni di won in più rispetto a fine giugno.

Nello stesso periodo, i saldi su MMDA e conti di risparmio a breve termine simili sono scesi di circa 17,8 trilioni di won — uno dei maggiori deflussi mai registrati in quella categoria. Gli analisti descrivono il fenomeno come un «movimento inverso del denaro»: fondi che avevano puntato sui rendimenti azionari stanno tornando verso redditi garantiti sui depositi, mentre i tassi bancari salgono verso la fascia bassa del 3% e le offerte promozionali jeokgeum pubblicizzano cifre di copertina molto più alte.

La volatilità del mercato azionario interno ha rafforzato questo spostamento. Seoul Economic Daily e altre testate hanno riportato che le banche hanno lanciato conti ad alto rendimento anche perché i risparmiatori cercavano modi più sicuri per costruire capitali senza dipendere dalle oscillazioni azionarie.

Cosa verificare prima di aprire un jeokgeum

Non ogni jeokgeum Shinhan paga lo stesso tasso, e i prodotti promozionali hanno condizioni che i conti standard non prevedono:

• I prodotti a tasso base (come Shinhan S-Dream jeokgeum) applicano automaticamente gli aumenti di agosto a nuovi e vecchi contratti secondo le regole di ciascun prodotto.
• I jeokgeum promozionali (come il conto 9-dan) possono richiedere nessun rapporto di deposito precedente con Shinhan, storico di spesa con Shinhan Card e un contributo mensile massimo (tipicamente 300.000 won, circa 212 dollari).
• I tetti di vendita possono chiudere un prodotto in anticipo rispetto alla data di fine pubblicata.
• I livelli preferenziali spesso scadono a scadenze fisse — ad esempio, il livello completo al 9% sul prodotto 9-dan richiedeva l’apertura con un deposito di 300.000 won entro il 31 agosto per i nuovi clienti idonei.

I clienti possono confrontare i tassi attuali presso le filiali Shinhan o nell’app mobile Shinhan Super SOL prima di scegliere scadenza e piano di versamenti mensili.

Prospettive del settore

I media sudcoreani hanno riportato a fine luglio e in agosto che KB Kookmin, Hana e NH NongHyup stavano valutando o attuando propri aumenti sui depositi, con diversi depositi a termine a un anno che si sono spostati nella fascia 3,2–3,25%. La dinamica competitiva suggerisce ulteriori aggiustamenti se la Banca di Corea mantiene una politica restrittiva o i costi di finanziamento di mercato continuano a salire.

Per le famiglie, la domanda pratica non è più se le banche pagheranno di più sui jeokgeum — molte lo fanno già — ma quali condizioni del prodotto corrispondono alle proprie abitudini di risparmio, e se i tassi promozionali in evidenza giustificano il cambio di banca o l’apertura del primo conto.

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Discussione

Tassi jeokgeum più alti premiano la pazienza, ma le condizioni in piccolo sui livelli promozionali possono essere tanto importanti quanto la percentuale su un banner pubblicitario.

1. Sposteresti il risparmio da azioni o fondi a breve termine verso un jeokgeum bancario con tassi base intorno al 3% — o punteresti solo sui conti promozionali limitati al 9%?

Il compromesso è tra rendimento garantito e regole di idoneità, tetti e periodi di vincolo.

2. Se hai già un jeokgeum Shinhan, un aumento di 0,1–0,3 punti percentuali cambia quanto versi ogni mese?

O le offerte speciali per nuovi clienti sembrano una storia più rilevante rispetto al passaggio ordinario dei tassi?

Se di recente hai confrontato prodotti di risparmio delle banche sudcoreane, cosa ha contato di più — il tasso massimo pubblicizzato, il tasso base o la facilità di gestire i depositi da mobile?

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