Shinhan Bank relève les taux de 17 plans d'épargne programmée en Corée du Sud

Le vendredi 21 août 2026, Shinhan Bank a relevé les taux d’intérêt de 30 produits de dépôt, dont 17 comptes d’épargne programmée connus en Corée sous le nom de jeokgeum (적금). La mesure intervient alors que les grandes banques sud-coréennes intensifient la concurrence sur les taux de dépôt pour attirer l’épargne des ménages après la hausse des taux de la Banque de Corée en juillet.

Shinhan a ajusté en parallèle les taux de 13 dépôts à terme et des 17 lignes jeokgeum, avec des hausses de 0,1 à 0,4 point de pourcentage selon le produit et l’échéance. Un responsable bancaire a indiqué que ces changements reflètent les évolutions des taux de marché suite à la décision de la banque centrale en juillet.

Note de la rédaction : Cet article s’appuie sur des reportages de l’agence Yonhap News Agency, Maeil Business (MK), Asia Business Daily, Chosun Ilbo et Kyungje Ilbo de juillet–août 2026. Les taux des produits et les plafonds de vente peuvent changer après publication.

Ce qui a changé le 21 août

La révision des taux de Shinhan s’est déroulée en deux étapes le 21 août et après :

Date	Produits	Variation de taux
À partir du 21 août	Sol 편한 정기예금 (Sol Dépôt à terme pratique), échéance 1 an	2,9% → 3,2% par an
À partir du 22 août	13 dépôts à terme, dont Shinhan S-Dream	+0,2 à +0,4 point de pourcentage
À partir du 22 août	17 produits jeokgeum (épargne programmée), dont Shinhan S-Dream Jeokgeum	+0,1 à +0,3 point de pourcentage

Comme référence largement citée, le taux de base du jeokgeum Shinhan S-Dream à un an est passé de 2,00% à 2,25% par an. Le dépôt à terme Shinhan S-Dream à un an est monté de 2,05% à 2,30%.

Le produit Sol Pratique est le principal dépôt à terme exclusivement en ligne de Shinhan ; sa hausse le jour même à 3,2% fut l’une des premières modifications visibles pour les clients de banque mobile.

Pourquoi les banques relèvent les taux jeokgeum et dépôts

Les ajustements remontent à la réunion du comité de politique monétaire de la Banque de Corée du 16 juillet 2026, lorsque les décideurs ont relevé le taux directeur à sept jours de 2,50% à 2,75% — une hausse de 0,25 point de pourcentage et la première depuis janvier 2023.

Les banques commerciales répercutent généralement la hausse de leurs coûts de financement sur les taux de dépôt afin de continuer à attirer l’épargne des ménages. Woori Bank a devancé ses pairs en relevant les principaux taux de dépôts à terme et jeokgeum jusqu’à 0,30 point de pourcentage à partir du 20 juillet. Le paquet du 21 août de Shinhan a étendu la même logique à un ensemble plus large de produits standards.

Shinhan propose aussi des dépôts promotionnels à durée limitée, distincts du simple report des taux de base :

Produit	Cible	Taux maximal (env.)	Notes
Dépôt à terme Shinhan My Plus	Grand public (spécial 44e anniversaire)	Jusqu’à 3,3%	Plafond de vente de 1 000 milliards de won jusqu’à fin de mois
Dépôt à terme Shinhan SOL Mate	50 ans et plus et indépendants	Jusqu’à 3,4%	Plafond de 300 milliards de won jusqu’au 23 août
Shinhan Jeokgeum 9-dan	Premiers épargnants Shinhan, utilisateurs de carte	Jusqu’à 9,0%	Lancé le 14 août ; plafond de 200 000 comptes jusqu’au 30 septembre

Le jeokgeum 9-dan est un compte d’épargne programmée flexible sur un an avec un taux de base de 3,0% plus jusqu’à 6,0 points de pourcentage en paliers préférentiels pour les clients sans produit de dépôt ou jeokgeum Shinhan au cours des six mois précédents et remplissant les conditions d’utilisation de la Shinhan Card. Il coexiste avec — et ne remplace pas — les hausses de taux courantes sur la gamme jeokgeum établie de Shinhan.

L’argent revient vers les dépôts bancaires

Des rendements affichés plus élevés modifient déjà l’affectation de l’argent des Coréens. Des données du secteur financier citées dans les médias sud-coréens montrent qu’au 15 août, les cinq grandes banques commerciales — KB Kookmin, Shinhan, Hana, Woori et NH NongHyup — détenaient environ 965,3 billions de won en dépôts à terme, soit environ 15,9 billions de won de plus qu’à la fin de juin.

Parallèlement, les soldes des MMDA et comptes d’épargne à court terme similaires ont baissé d’environ 17,8 billions de won sur la même période — l’une des plus fortes sorties enregistrées dans cette catégorie. Les analystes décrivent ce schéma comme un « mouvement inverse des fonds » : l’argent qui avait poursuivi les rendements boursiers revient vers des revenus de dépôt garantis alors que les taux bancaires approchent la fourchette basse des 3% et que les offres promotionnelles jeokgeum affichent des taux d’appel bien plus élevés.

La volatilité des actions domestiques a renforcé ce glissement. Seoul Economic Daily et d’autres médias ont rapporté que les banques ont lancé des épargnes à haut rendement en partie parce que les déposants voulaient des moyens plus sûrs de constituer un capital sans dépendre des fluctuations boursières.

Ce que les épargnants doivent vérifier avant d’ouvrir un jeokgeum

Tous les jeokgeum Shinhan ne paient pas le même taux, et les produits promotionnels comportent des conditions que les comptes standards n’ont pas :

• Les produits à taux de base (comme le jeokgeum Shinhan S-Dream) appliquent automatiquement les hausses d’août aux contrats nouveaux et existants selon les règles de chaque produit.
• Les jeokgeum promotionnels (comme le compte 9-dan) peuvent exiger l’absence de relation de dépôt antérieure avec Shinhan, un historique de dépenses Shinhan Card et une contribution mensuelle maximale (généralement 300 000 won, environ 212 dollars).
• Les plafonds de vente peuvent clôturer un produit avant la date de fin publiée.
• Les paliers préférentiels expirent souvent à des dates fixes — par exemple, le palier complet à 9% sur le produit 9-dan exigeait une ouverture avec un dépôt de 300 000 won avant le 31 août pour les nouveaux clients éligibles.

Les clients peuvent comparer les taux actuels dans les agences Shinhan ou via l’application mobile Shinhan Super SOL avant de fixer une échéance et un calendrier de versements mensuels.

Perspectives du secteur

Les médias sud-coréens ont rapporté fin juillet et en août que KB Kookmin, Hana et NH NongHyup examinaient ou mettaient en œuvre leurs propres hausses de taux de dépôt, plusieurs dépôts à terme à un an entrant dans la bande 3,2–3,25%. La dynamique concurrentielle laisse penser à d’autres ajustements si la Banque de Corée maintient une politique restrictive ou si les coûts de financement sur le marché continuent de monter.

Pour les ménages, la question pratique n’est plus de savoir si les banques paieront plus sur le jeokgeum — beaucoup le font déjà — mais quelles conditions de produit correspondent à leurs habitudes d’épargne, et si les taux promotionnels affichés justifient de changer de banque ou d’ouvrir un premier compte.

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Discussion

Des taux jeokgeum plus élevés récompensent la patience, mais les conditions détaillées des paliers promotionnels peuvent être aussi importantes que le pourcentage sur une bannière publicitaire.

1. Ramèneriez-vous de l’épargne des actions ou des fonds à court terme vers un jeokgeum bancaire à taux de base d’environ 3% — ou ne viseriez-vous que des comptes promotionnels limités à 9% ?

Il s’agit d’arbitrer entre rendement garanti et règles d’éligibilité, plafonds et périodes de blocage.

2. Si vous détenez déjà un jeokgeum Shinhan, une hausse de 0,1 à 0,3 point de pourcentage change-t-elle le montant que vous versez chaque mois ?

Ou les offres spéciales destinées aux nouveaux clients vous semblent-elles plus marquantes que le simple report des taux de base ?

Si vous avez récemment comparé des produits d’épargne bancaire sud-coréens, qu’est-ce qui a le plus compté — le taux maximal annoncé, le taux de base ou la facilité de gérer les dépôts sur mobile ?

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