Shinhan Bank sube tipos de 17 cuentas de ahorro programado en Corea del Sur

El viernes 21 de agosto de 2026, Shinhan Bank elevó los tipos de interés de 30 productos de depósito, entre ellos 17 cuentas de ahorro programado conocidas en Corea como jeokgeum (적금). La medida llegó mientras los grandes bancos surcoreanos intensificaban la competencia por tipos de depósito para atraer el ahorro de los hogares tras la subida de tipos del Banco de Corea en julio.

Shinhan ajustó en paralelo los tipos de 13 depósitos a plazo y de las 17 líneas jeokgeum, con aumentos de entre 0,1 y 0,4 puntos porcentuales según el producto y el vencimiento. Un responsable del banco indicó que los cambios reflejan las variaciones de los tipos de mercado tras la decisión del banco central en julio.

Nota del editor: Este artículo se basa en reportajes de la Agencia de Noticias Yonhap, Maeil Business (MK), Asia Business Daily, Chosun Ilbo y Kyungje Ilbo de julio–agosto de 2026. Los tipos de los productos y los límites de venta pueden cambiar tras la publicación.

Qué cambió el 21 de agosto

El ajuste de tipos de Shinhan se desarrolló en dos fases el 21 de agosto y después:

Momento	Productos	Cambio de tipo
Desde el 21 de agosto	Sol 편한 정기예금 (Sol Depósito a Plazo Cómodo), vencimiento a 1 año	2,9% → 3,2% anual
Desde el 22 de agosto	13 depósitos a plazo, incluido Shinhan S-Dream	+0,2 a +0,4 puntos porcentuales
Desde el 22 de agosto	17 productos jeokgeum (ahorro programado), incluido Shinhan S-Dream Jeokgeum	+0,1 a +0,3 puntos porcentuales

Como referencia ampliamente citada, el tipo base del jeokgeum Shinhan S-Dream a un año pasó del 2,00% al 2,25% anual. El depósito a plazo Shinhan S-Dream a un año subió del 2,05% al 2,30%.

El producto Sol Cómodo es el principal depósito a plazo exclusivamente en línea de Shinhan; su subida el mismo día al 3,2% fue uno de los primeros cambios visibles para los clientes de banca móvil.

Por qué los bancos suben los tipos de jeokgeum y depósitos

Los ajustes se remontan a la reunión del comité de política monetaria del Banco de Corea del 16 de julio de 2026, cuando los responsables elevaron el tipo de referencia a siete días del 2,50% al 2,75% — un aumento de 0,25 puntos porcentuales y la primera subida desde enero de 2023.

Los bancos comerciales suelen trasladar el mayor coste de financiación a los tipos de depósito para seguir atrayendo el ahorro de los hogares. Woori Bank fue el primero entre sus pares, al subir los principales tipos de depósitos a plazo y jeokgeum hasta 0,30 puntos porcentuales a partir del 20 de julio. El paquete del 21 de agosto de Shinhan extendió el mismo patrón a un conjunto más amplio de productos estándar.

Shinhan también ofrece depósitos promocionales por tiempo limitado, separados del traspaso de tipos base:

Producto	Público objetivo	Tipo máximo (aprox.)	Notas
Depósito a plazo Shinhan My Plus	General (especial 44.º aniversario)	Hasta 3,3%	Tope de ventas de 1 billón de wones hasta fin de mes
Depósito a plazo Shinhan SOL Mate	Mayores de 50 años y autónomos	Hasta 3,4%	Tope de 300.000 millones de wones hasta el 23 de agosto
Shinhan Jeokgeum 9-dan	Nuevos ahorradores de Shinhan, usuarios de tarjeta	Hasta 9,0%	Lanzado el 14 de agosto; tope de 200.000 cuentas hasta el 30 de septiembre

El jeokgeum 9-dan es una cuenta de ahorro programado flexible a un año con un tipo base del 3,0% más hasta 6,0 puntos porcentuales en tramos preferenciales para clientes sin productos de depósito o jeokgeum de Shinhan en los seis meses anteriores que cumplan las condiciones de uso de la Shinhan Card. Convive con — no sustituye — las subidas rutinarias de tipos en la cartera establecida de jeokgeum de Shinhan.

El dinero vuelve a los depósitos bancarios

Los rendimientos más altos ya están cambiando dónde los surcoreanos colocan su efectivo. Datos del sector financiero citados en medios surcoreanos muestran que, al 15 de agosto, los cinco grandes bancos comerciales — KB Kookmin, Shinhan, Hana, Woori y NH NongHyup — tenían unos 965,3 billones de wones en depósitos a plazo, unos 15,9 billones de wones más que a finales de junio.

Al mismo tiempo, los saldos en MMDA y cuentas similares de ahorro a corto plazo cayeron unos 17,8 billones de wones en el mismo periodo — una de las mayores salidas registradas en esa categoría. Los analistas describen el patrón como un «movimiento inverso de fondos»: el dinero que había perseguido rendimientos bursátiles vuelve hacia ingresos garantizados por depósitos a medida que los tipos bancarios se acercan al rango del 3% bajo y las ofertas promocionales de jeokgeum anuncian cifras de cabecera mucho más altas.

La volatilidad de las acciones domésticas ha reforzado ese giro. Seoul Economic Daily y otros medios informaron de que los bancos lanzaron ahorros de alto rendimiento en parte porque los depositantes buscaban formas más seguras de acumular capital sin depender de las oscilaciones bursátiles.

Qué deben comprobar los ahorradores antes de abrir un jeokgeum

No todos los jeokgeum de Shinhan pagan el mismo tipo, y los productos promocionales llevan condiciones que las cuentas estándar no tienen:

• Los productos de tipo base (como el jeokgeum Shinhan S-Dream) aplican automáticamente los aumentos de agosto a contratos nuevos y existentes según las reglas de cada producto.
• Los jeokgeum promocionales (como la cuenta 9-dan) pueden exigir no haber tenido relación previa de depósito con Shinhan, historial de gasto con Shinhan Card y un aporte mensual máximo (normalmente 300.000 wones, unos 212 dólares).
• Los topes de venta pueden cerrar un producto antes de la fecha de fin publicada.
• Los tramos preferenciales suelen caducar en fechas fijas — por ejemplo, el tramo completo del 9% en el producto 9-dan exigía abrir con un depósito de 300.000 wones antes del 31 de agosto para nuevos clientes elegibles.

Los clientes pueden comparar los tipos actuales en sucursales de Shinhan o en la app móvil Shinhan Super SOL antes de fijar un vencimiento y un calendario de aportes mensuales.

Perspectivas del sector

Los medios surcoreanos informaron a finales de julio y en agosto de que KB Kookmin, Hana y NH NongHyup revisaban o aplicaban sus propias subidas de tipos de depósito, con varios depósitos a plazo a un año situándose en la franja del 3,2–3,25%. La dinámica competitiva sugiere que podrían producirse más ajustes si el Banco de Corea mantiene una política restrictiva o si los costes de financiación en el mercado siguen subiendo.

Para los hogares, la cuestión práctica ya no es si los bancos pagarán más por el jeokgeum — muchos ya lo hacen — sino qué condiciones de producto encajan con su hábito de ahorro, y si los tipos promocionales de cabecera justifican cambiar de banco o abrir una primera cuenta.

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Discusión

Tipos más altos en el jeokgeum premian la paciencia, pero la letra pequeña de los tramos promocionales puede ser tan importante como el porcentaje de un anuncio.

1. ¿Trasladarías ahorros desde acciones o fondos a corto plazo hacia un jeokgeum bancario con tipos base de alrededor del 3% — o solo perseguirías cuentas promocionales limitadas al 9%?

La cuestión es el equilibrio entre rendimiento garantizado y requisitos de elegibilidad, topes y periodos de bloqueo.

2. Si ya tienes un jeokgeum de Shinhan, ¿un aumento de 0,1–0,3 puntos porcentuales cambia cuánto depositas cada mes?

¿O las ofertas especiales dirigidas a nuevos clientes te parecen más relevantes que el traspaso rutinario de tipos?

Si has comparado recientemente productos de ahorro de bancos surcoreanos, ¿qué pesó más — el tipo máximo anunciado, el tipo base o la facilidad de gestionar depósitos desde el móvil?

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