KB Kookmin Bank lanza el jeokgeum KB Card Sswidam con hasta un 12% de interés

El viernes 21 de agosto de 2026, KB Kookmin Bank lanzó KB Card Sswidam Savings (KB카드쓰담적금), una cuenta de ahorro programado — en Corea, jeokgeum (적금) — con vencimiento a 6 meses que anuncia hasta un 12,0% anual cuando los clientes cumplen las condiciones de gasto con KB Kookmin Card y otras operaciones bancarias. La venta es por orden de llegada, con un tope de 100.000 cuentas.

El producto vincula el ahorro mensual al uso de la tarjeta y a otros hitos de transacciones, en plena competencia por tipos de depósito entre los bancos surcoreanos tras la subida de tipos del Banco de Corea en julio de 2026 y la volatilidad del mercado, que ha empujado a los ahorradores de vuelta hacia productos bancarios garantizados.

Nota del editor: Este artículo se basa en reportajes de DigitalToday, Newspim, Asia Business Daily y Herald Business del 21 de agosto de 2026. Los tipos, las reglas de elegibilidad y los topes de venta pueden cambiar tras la publicación.

Qué lanzó KB Kookmin Bank

KB Card Sswidam Savings es un jeokgeum vinculado a tarjeta comercializado por KB Kookmin Bank en colaboración con KB Kookmin Card. Condiciones principales anunciadas el 21 de agosto:

Característica	Detalle
Nombre del producto	KB Card Sswidam Savings (KB카드쓰담적금)
Plazo	6 meses
Rango de aportes mensuales	10.000–300.000 wones (unos 7–212 dólares), flexible cada mes
Límite de ventas	100.000 cuentas, por orden de llegada
Tipo base	2,0% anual antes de impuestos (al 21 de agosto)
Tipo máximo	12,0% anual antes de impuestos si se aplican todos los tramos preferenciales

Según medios económicos surcoreanos, un responsable del banco pidió a los clientes que se inscribieran pronto dado el tope de cuentas.

Los clientes pueden abrir el producto en sucursales de KB Kookmin Bank o por sus canales de banca móvil, según la disponibilidad de cada canal una vez comience la venta.

Cómo se construye el 12%

La cifra de cabecera del 12,0% no es un tipo base fijo. KB Kookmin Bank aplica un tipo base del 2,0% y suma hasta 10,0 puntos porcentuales en tramos preferenciales:

Tramo preferencial	Bonificación (anual)	Condición (resumen)
Uso de tarjeta de crédito	+6,0 puntos porcentuales	Cumplir los requisitos de gasto con KB Kookmin Card
Saldo medio de cuenta	+2,0 puntos porcentuales	Alcanzar un umbral de saldo medio en cuentas vinculadas
Primera transferencia de nómina	+2,0 puntos porcentuales	Realizar un primer ingreso de nómina a través del banco

Solo los clientes que cumplen los tres tramos alcanzan el techo del 12,0%. Un cumplimiento parcial produce un tipo combinado más bajo. Como en otros jeokgeum surcoreanos, los rendimientos anunciados suelen ser antes de impuestos, y en el vencimiento se aplican las reglas de retención.

La estructura refleja campañas promocionales de jeokgeum en bancos rivales — incluido el ahorro programado 9-dan de Shinhan Bank lanzado a principios de agosto — que combinan un tipo base modesto con grandes bonificaciones condicionadas ligadas al gasto con tarjeta y la actividad de nómina.

Por qué el jeokgeum está en el foco

Los bancos surcoreanos han subido los tipos estándar de depósitos y jeokgeum desde que el Banco de Corea elevó su tipo de referencia a siete días del 2,50% al 2,75% el 16 de julio de 2026. KB Kookmin ya había llevado sus principales depósitos a plazo a un año hacia la franja del 3,2% y elevado los techos de jeokgeum en línea al rango medio del 3% a finales de julio.

Al mismo tiempo, datos del sector financiero citados en medios surcoreanos muestran que el dinero de los hogares rota desde ahorros a corto plazo y productos ligados a acciones hacia depósitos bancarios a medida que suben los rendimientos. Los cinco grandes bancos comerciales tenían unos 965 billones de wones en depósitos a plazo a mediados de agosto, mientras los saldos en algunas cuentas al estilo MMDA cayeron con fuerza — un patrón que los analistas describen como ahorradores que priorizan rendimientos garantizados frente a las oscilaciones del mercado.

El jeokgeum del 12% con tope de KB se sitúa en el extremo agresivo de esa competencia: una oferta de cantidad limitada diseñada para atraer clientes activos con tarjeta y nuevas relaciones de nómina, no un aumento generalizado de tipos en cuentas existentes.

Qué deben comprobar los ahorradores antes de contratar

Los jeokgeum promocionales llevan letra pequeña que los tipos de cabecera por sí solos no muestran:

• Tope de cuentas: Una vez cubiertas las 100.000 suscripciones, el producto cierra con independencia del plazo de seis meses.
• Límites mensuales: Los aportes deben mantenerse en la banda de 10.000–300.000 wones al mes; superar o incumplir pagos puede afectar los tramos preferenciales según las reglas estándar del jeokgeum.
• Bonificaciones condicionadas: El tramo del 6% con tarjeta, el del 2% por saldo y el del 2% por nómina exigen calificación por separado — incumplir uno bloquea el pago completo del 12%.
• Tratamiento fiscal: Los tipos indicados son antes de impuestos; el rendimiento neto depende de la situación fiscal individual y de las reglas de retención del producto.
• Comparar ofertas: Los bancos rivales tienen sus propias promociones de jeokgeum de alto rendimiento con distintos topes, requisitos de tarjeta y plazos de vencimiento.

Los hogares que valoren un cambio deberían comparar tipos base, ventanas de elegibilidad y límites de venta entre entidades, no solo el porcentaje del anuncio.

Perspectivas del sector

Analistas citados en la prensa económica surcoreana esperan ajustes continuos de tipos de depósito mientras los costes de financiación se mantienen elevados tras el movimiento del banco central en julio. Lanzamientos de jeokgeum de cantidad limitada como KB Card Sswidam Savings seguirán siendo probablemente una herramienta de marketing — junto al traspaso rutinario de tipos base — mientras los bancos compiten por clientes fieles de tarjeta y nómina.

Para los ahorradores, la cuestión práctica es si las condiciones exigidas para un tipo máximo encajan con sus hábitos de gasto y banca, y si un jeokgeum a seis meses se ajusta a su calendario de ahorro antes de que se agoten los topes.

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Discusión

Un jeokgeum del 12% llama la atención, pero las condiciones detrás pueden importar tanto como la cifra del anuncio.

1. ¿Reorganizarías el gasto con tarjeta o los ingresos de nómina para perseguir un jeokgeum limitado al 12% — o preferirías una cuenta de tipo base más simple cerca del 3%?

La cuestión es el equilibrio entre rendimiento máximo y reglas de elegibilidad, topes de venta y un bloqueo de seis meses.

2. Si ya tienes un jeokgeum en otro banco surcoreano, ¿un tope por orden de llegada cambia lo rápido que abrirías una cuenta nueva?

¿O esperarías a ver si los bancos rivales igualan la oferta?

Si has comparado recientemente productos de ahorro programado surcoreanos, ¿qué pesó más — el tipo máximo anunciado, el tipo base o lo fácil que era cumplir las condiciones de tarjeta y nómina?

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